全国客服电话:95569 销售电话:400-111-1111 基金客服电话:400-819-5569
您现在的位置是: 首页>> 新闻中心>> 行业观察
新闻中心

【金融时报】补传统的课 讲养老的故事 访大家保险集团董事长何肖锋

时间:2021-02-24 作者:

2020年2月,中国银保监会发布关于对安邦保险集团依法终止接管的公告。公告称,安邦集团流动性风险得到有效化解,保险消费者及各有关方面合法权益得到有效保障,相关保险业务已经由新设立的大家保险集团承接。目前,大家保险集团已经基本具备正常经营能力。故此,终止接管安邦集团。

从具备正常经营能力到走向稳健经营需要时间,需要机遇,更需要决策者的智慧。因化解风险、保护消费者权益而生的大家保险,这一年来都在做什么?近日,大家保险集团董事长何肖锋在接受《金融时报》记者专访时回答了这一问题:“补传统的课,讲养老的故事。”

 

图为今年春节期间,大家保险友谊养老社区的老人们在厨师的指导下制作面点。颜晓玥 摄

 

如何补传统的课

“坦率地讲,安邦原来是按照投资公司的逻辑运营。尽管保险公司也有投资,但保险公司的投资必须与保险产品的久期高度关联。” 何肖锋说。

很难想象,彼时保费收入一度跃至行业头部位置的安邦集团,几乎只卖万能险一类产品、只有银行一个销售渠道,因此,补上传统的必修课,是大家保险成为真正的保险公司绕不过去的一条路。

何肖锋认为,尽管市场已经被挤占,大规模扩张,硬挤进去代价太大,但还是要从传统的课补起,原因就是要树立保险的逻辑和理念,让所有人按照保险规律办事。

确定了这一路线,大家保险旗下寿险公司、财险公司按照“补课”内容开始一步一步地走。

对于人身险公司而言,“补课”包括两方面,一是在原有的银行渠道中,搭建完整的产品线,如养老产品、健康产品;二是搭建自己的个险渠道,增加对销售渠道的可控性。财产险公司也是如此,在补齐车险服务能力的同时,建立直销队伍、电网销渠道。

按照大家保险的计划,用三年时间将一家风险机构改造成真正的保险公司,重点是按照保险的逻辑搭建管理团队、销售队伍,有整套的保险产品设计,把投资与负债匹配起来。

从目前来看,正按计划有序推进。大家人寿作为集团的核心板块,在新团队的带领下,聚焦银保价值业务改造,业务机构和价值显著改善。寿险全年实现新单业务收入772亿元,价值类期交业务由上年的55亿元增长到204亿元,同比增长2.6倍,跃居市场排名前三。安邦被接管时车险业务收入只有10亿元,2019年大家财险承接安邦财险业务后,恢复到40余亿元,2020年达到60亿元。除了保费数字明显增长,大家财险在2020年也通过了车险综合改革的考验。

在服务方面,全面升级客户服务体系。为了最大限度保障客户的理赔服务权益,提出了四海一“家”、服务到“家”、爱车专“家”、医疗管“家”的服务承诺,开辟“信任赔”理赔通道,实现微信自助理赔、远程视频定损。2020年,大家财险万元以下车险案件报案支付周期为11.77天,同比下降1.92天,优于行业中位数水平。

怎么讲养老的故事

补传统的课是一个漫长的过程,在这一过程中找到自己的生存空间,确保现金流稳定,是大家保险必须同步解决的另一问题。最终,大家保险选择了“讲养老的故事”。

为何选择养老,何肖锋给出了三个理由。

一是看同业。“在养老领域,其他公司也刚刚‘出发’没多久,因此,对于大家保险而言,赶上去的压力和挑战没那么大。”何肖锋分析道。

据记者梳理,目前,泰康保险集团在养老方面布局较早、推进较快,已在全国22个城市兴建养老社区,其中,7个已经正式运营。相比之下,其他大型保险公司虽然也在近一两年加码布局养老产业,但总体来看进度相差不大。

二是看市场。第六次人口普查数据显示,我国“60后”人口2.35亿人、“70后”2.19亿人、“80后”2.28亿人,近7亿人。这一群体积累了一定的财富,同时,大部分家庭只有一个孩子,因此,养老更多地需要依靠市场化的方式。

“养老市场是足够大的。”据何肖锋预计,在7亿人中,真正有商业养老需求的人口达到百分之一,有近700万人,即便是千分之一,也有近70万人。

三是看自身。养老产业投资长、回报慢,需要有一定规模支撑。“通过前期的资产剥离和重组,我们目前拥有超过7000亿元保险资产,能够支撑养老物业的投资,而且,公司当前选择轻资产的长期租赁模式,初步的实践验证,也是完全成立的。”何肖锋说。

除了“硬实力”,在“软实力”方面,大家保险在加拿大全资持有连锁养老集团RC(Retirement Concepts)。RC在加拿大持有的23个养老社区,已稳健运营了32年,2700名注册护工照护着3300多名平均年龄超过86岁的老人。据介绍,仅仅针对老年人跌倒这一意外,RC就制定了一套4900字的处理方案,充分考虑了不同风险诱因及应对举措,能够实实在在应对突发情况。而这些丰富的服务和管理经验通过本土化改造后,即可为大家保险所用。

差异化竞争 走“城心养老”之路

“硬实力”加上“软实力”,大家保险作为一家成立还不满两年的保险“新人”,在北京已经运营了朝阳养老社区、友谊养老社区。

与其他保险公司目前多选择在城市近郊兴建养老机构及配套设施不同,已经不具备先发优势的大家保险反其道而行之,将“城心养老”作为在养老领域差异化竞争中的核心模式。

什么是“城心养老”?就是选择城市核心区优质物业,打造“临近医疗,亲近子女,更近人间烟火”的“城心”系列养老产品,通过“高品质持续护理养老社区+社区嵌入式护理站”模式,满足不同年龄阶段老人需求,提供从独立生活、协助生活到专业护理的一站式高品质养老服务。

据何肖锋介绍,在“城心养老”模式中,医疗保障能力是确定养老社区位置最重要的衡量标准。“紧邻三甲医院”是养老社区选址的首要考量,同时,三甲医院相关科室都与老人高度相关(心血管、消化、老年病等)。

以位于北京二环内的友谊养老社区为例,老人一旦突发疾病,养老社区内的智能设备将自动触发风险预警和主动一键呼叫,医护人员可根据定位第一时间赶到现场,并采用专用设备将老人送至一街之隔的首都医科大学附属北京友谊医院,通过紧急就医“绿通”,老人将在最短的时间内获得最专业的医疗保障。

“保险公司通过整合养老资源,将多层次的养老服务与保单有机结合,以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求,形成新的销售场景和客户群体,既实现了从客户需求出发定制服务方案,也为自己打开了转型发展的广阔空间。”何肖锋告诉记者,尽管受到新冠肺炎疫情的影响,但自2020年9月份开始销售与养老服务挂钩的保险产品,4个月时间,大家保险养老保费规模就达到了10亿元,超过1600位老人已经签约。

突出主业、回归主业是金融机构持续健康发展的关键。面对养老需求,何肖锋强调,与其他金融机构相比,保险机构最突出的特点就是保障,这一特点与人们的养老需求高度契合。所以保险机构应该在养老服务、养老保障上做出特色,突出主业优势。

据记者了解,大家保险在北京的阜外养老社区即将开业。按照“城心养老”要求,这家养老社区选在了西二环,金融街北侧,紧邻以治疗心血管病见长的阜外医院;同时,还配套健康管理中心,为老年人群提供心血管全程健康管理服务。